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恶意羊毛党妨害正常持卡人权益 各大银行纷纷出

  “正常的薅羊毛无可厚非,但是恶意羊毛党利用POS机刷卡,轻松赚取积分,兑换优惠,这对我们一笔一笔的消费积分实在不公平。银行提供的优惠总量有限,资源都被羊毛党挤占了。”一位信用卡用户向记者说道,也说出了许许多多信用卡正常持卡人的心声。

  恶意羊毛党的存在,严重侵害了正常信用卡用户的权益,各大银行纷纷出手予以打击,或调整原有权益或修改使用规则。但由此也引发了不少客户的不满、非议,甚至于投诉,但在记者看来,银行不应该背这个“黑锅”。正如某银行信用卡中心工作人员所说:“如果没有恶意羊毛党的存在,如果一切都健康、有序,我们不会轻易调整权益内容、修改规则。信用卡市场竞争无比激烈,获客难度与日俱增,更别说获得活跃客户和忠诚客户,而调整权益、修改规都可能会造成客户的流失。”

  “我党出征,寸草不生。”这是某羊毛党微信群的群公告,也真实反映出了羊毛党的“蝗虫”本质。他们集结成群,甚至有组织有体系,伺机优惠政策里的漏洞,或者用违规或非法的手段套取那些“礼遇”,再折现卖掉,套取现金。步入互联网时代后,恶意羊毛党更是进化成为团伙式和高科技运作,形成网络“黑产”。依靠手机黑卡或三/四件套(身份证、手机卡、银行卡、网银盾)这些常规工具,运用着几乎媲美互联网公司的大数据能力,获利惊人。

  2015年7月,广州某互金公司,为了获客,开展开户投资即送百余元代金券的优惠活动,代金券可折合现金到期与本金一并赎回。这个补贴计划被一伙来自湖南的羊毛党团伙给瞄上,短时间内密密麻麻的投资账户全部靠买入7天期的超短标薅走代金券,到期集体赎回。最后,这家互金公司倒闭了,活生生地死在了恶意羊毛党团伙手里。

  获得金钱利益,是恶意羊毛党们的唯一目的,为此,他们的手段可以无所不用其极。比如2017年时,浦发银行信用卡中心曾推出一款名为“生活大玩家”的活动,这个活动为用户准备了50万份礼品。而后,根据浦发银行的反馈,恶意羊毛党通过外挂软件等不正当手段进行刷奖、套取奖品等操作,或利用虚假交易或退货交易参与活动,导致50万份礼品几乎全部被恶意羊毛党洗劫一空,而所获得的奖品则很快被抛售,如200元神州专车充值码售价约100元,1元观影优惠券售价约24元/张。

  如果说这样恶意薅羊毛的方法不算高明,那就一定要见识下POS机养卡的招数,即在自己控制的多个POS机上反复刷卡,以巨额虚假交易大量套取信用卡积分。而积分变现,恶意羊毛党则会选择兑换成流通性更好的航空里程(相当于可以为人办免费机票)、或机场接送机等服务,最后在网络上进行出售,甚至有票务代理专门收购。尽管POS刷卡会被银行收取一定的手续费,但是和能够获取的“羊毛”相比,仍有极大的利润空间。

  面对恶意羊毛党对正常市场秩序的破坏和对正常用户正当权益的侵犯,各大银行不得不进一步“完善”信用卡积分和权益制度。兴业银行4月26日公告,自2018年7月1日起,持卡人名下同一航空公司不同层级的航空联名卡(包括东方航空联名信用卡、厦门航空白鹭联名信用卡、南航明珠信用卡)在单一自然年度内自动兑换航空公司常旅客会员里程(积分)的信用卡积分总额上限由120万积分调整为60万积分。

  5月17日,广发银行发布公告称,自2018年7月1日起,每客户每自然年最多可兑换5万里程,不支持各卡产品、各里程类别单独按最高上限兑换的方式;持多张卡片客户,按客户兑换时客户所持有效的最高级别卡产品最高上限兑换。

  10月31日,平安银行信用卡中心公告宣布,自2018年12月15日起,平安银行信用卡相关卡种及活动提供的境内机场/火车站接送、境外机场接送服务,将仅限获得该权益的持卡人本人使用。

  发布类似权益调整和规则修改公告的还有光大、民生等多家银行,不可否认,这些调整带来了权益的缩水,也影响了正常持卡人的正当需求,由此出现的不满乃至投诉并不为过。但银行所采取的应对举措也应当得到用户的理解。融360信用卡分析师就指出,恶意羊毛党十分猖獗,扰乱了正常的用卡秩序。通过虚假交易套现,将信用卡内的消费额度以现金方式套取,挪作他用,同时获得相应的刷卡消费积分,再将套现交易获得的巨额积分,换成航空里程、酒店权益、实物商品等,转手获利或是直接倒卖积分,银行对积分兑换规则的调整也是希望遏制恶意羊毛党。

  业内人士也提醒广大信用卡用户,作为持卡人“薅羊毛”享受权益和将“薅羊毛”经营成一门生意完全是两回事。一些信用卡达人也能将各项银行权益玩转,但在办卡和使用权益的过程中,依然是基于自身的需求。而将“薅羊毛”经营成生意的行径则带有明显牟利目的,甚至在相当程度上,伴随着违法违规的灰色地带。尤其是像POS机养卡这类涉及信用卡套现的违法行为,近年来也是各地警方重点打击的对象。可以预见的是,未来,在发卡银行和执法部门的共同努力下,恶意羊毛党的生存空间将被继续压缩,也终将还给广大正常信用卡持卡人一片清明的用卡空间。